Wie Sie Ihre Liquidität und den internationalen Wareneinkauf nachhaltig sichern

Der klassische Lieferantenkredit ist ein etablierter Baustein der Betriebsmittelfinanzierung. Lieferanten gewähren Zahlungsziele, die im Rahmen von Bonitätsprüfungen oft durch Kreditversicherer abgesichert sind. Doch die Praxis zeigt: Diese Finanzierungssäule ist keineswegs unumstößlich – und Kürzungen kommen meist überraschend. Das Dilemma ist dann: Unvorhersehbarer Entzug von Liquidität. Der Lieferantenkredit wackelt?

Und dass Ihr Lieferant die bei ihm für Sie eingerichtete, bislang bestehende Kreditlinie zurückfährt, liegt in den seltensten Fällen an der Bonität des Käufers. Die Auslöser sind vielmehr externer Natur:

• Strategiewechsel beim Lieferanten: Der Partner strafft sein Risikomanagement oder zieht sich aus bestimmten Märkten zurück.
• Eigener Liquiditätsdruck: Der Lieferant benötigt selbst dringend Cashflow und verkürzt Zahlungsziele.
• Druck durch Banken und Ratingagenturen: Verschärfte Kennzahlen-Vorgaben zwingen den Lieferanten, offene Forderungen abzubauen, auch solche, die bislang zuverlässig bedient wurden.
• Restriktive Kreditversicherer: Warenkreditversicherer reduzieren Branchen- oder Länderlimite pauschal, ohne dass das einzelne Unternehmen Anlass dazu gegeben hätte. Dies passiert insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten, dann verschärft sich die Lage hierdurch noch zusätzlich.

Tritt dieser Fall ein, entsteht schlagartig eine Liquiditätslücke im Working Capital. Hinzu kommt: Lieferantenkredite sind – kalkulatorisch betrachtet – teuer. Verrechnete Zinsen oder entgangene Skonti verteuern den Einkauf spürbar.

Und eine ähnliche Hürde entsteht beim Aufbau neuer Lieferantenbeziehungen: Wer Kontakte zu neuen Herstellern im Ausland knüpft, trifft mangels Historie häufig auf Vorbehalte. Die Konsequenz sind strenge Zahlungsbedingungen, kurze Zahlungsziele oder gar Vorkasse. Das bindet wertvolle Liquidität, bevor die Ware überhaupt verarbeitet oder weiterverkauft werden kann.

Die Lösung: Unabhängigkeit im Einkauf durch intelligente Handelsfinanzierung

Um sich aus dieser Abhängigkeit zu lösen, braucht es ein Finanzierungsinstrument, das den Warentransfer vom Risiko des Lieferantenkredits entkoppelt. Über FLM Factoring und Leasing Makler erhalten Sie Zugang zu spezialisierten internationalen Handelsfinanzierungs- und Währungslösungen, etwa von Ebury. Das Prinzip schließt die Lücke zwischen dem Liquiditätsbedarf Ihres Lieferanten und Ihrem Wunsch nach flexiblen Zahlungszielen.

: [Ihr Lieferant] <— Sofortige Bezahlung nach Lieferung — [Ebury / FLM] | Finanzierung bis zu 120-150 Tage v [Ihr Unternehmen] 1.

Sofortige Bezahlung für den Lieferanten

Sobald die Ware geliefert oder versendet wurde, erhält Ihr Lieferant sein Geld unmittelbar. Für ihn entfällt jegliches Debitorenausfallrisiko, und seine eigene Liquidität ist gesichert. Das stärkt Ihre Verhandlungsposition erheblich: Sie treten als Barzahler auf und können attraktive Skonti oder Preisnachlässe durchsetzen. 2.

Bis zu 5 Monate Zahlungsziel für Sie

Der Lieferant wird von uns sofort bezahlt, Sie schonen Ihre eigenen Kreditlinien bei der Hausbank. Sie erhalten von uns ein verlängertes Zahlungsziel von bis zu 150 Tagen (5 Monate). So finanzieren Sie den Wareneinkauf exakt über den Zeitraum, den Sie für die Weiterverarbeitung, den Vertrieb und den eigenen Zahlungseingang benötigen. Das nennen wir cash-flow-kongruente Finanzierung!

Globale Beschaffung ohne Währungs- und Abwicklungsrisiko

Als Importeur wissen Sie: Komplex wird der Einkauf, wenn Ihre Lieferanten im außereuropäischen Ausland sitzen – etwa in Südamerika oder Afrika – und Abrechnungen in Fremdwährungen wie US-Dollar (USD), Südafrikanischem Rand (ZAR) oder Schweizer Franken (CHF) erfolgen.

Der Import aus diesen Regionen bringt spezifische Herausforderungen mit sich:

• Aufwendiges Währungsmanagement: Das permanente Überwachen von Wechselkursen bindet personelle Ressourcen im Finanzbereich.
• Hohe Absicherungskosten: Klassische Devisentermingeschäfte über Hausbanken blockieren oft wertvolle Kreditlinien oder erfordern hohe Sicherheitsleistungen. Auf Absicherung zu verzichten ist auch keine Option:
• Wechselkursrisiken – Ungesicherte Fremdwährungspositionen sind nicht kalkulierbar, Bilanzierungsrichtlinien (auch konzerninterne) verlangen in der Regel die Absicherung.

Das integrierte Rundum-Sorglos-Paket

Im Rahmen der Lösung übernimmt Ebury nicht nur die Zwischenfinanzierung der Ware, sondern auch das komplette Währungs- und Risikomanagement:

• Direkte Abwicklung in Fremdwährung: Ihre Lieferanten werden weltweit in ihrer bevorzugten Lokalwährung bezahlt – zuverlässig und schnell.
• Professionelle Kurssicherung: Wechselkursrisiken werden gezielt abgesichert, damit Ihre Einkaufskalkulation vom ersten Tag an feststeht.
• Effizienzgewinn: Sie sparen sich den administrativen Aufwand für die Devisenbeschaffung und können sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren.

Die Vorteile auf einen Blick

Herausforderung im Einkauf: Kürzung von Lieferantenlinien bedeuten ggf. Liquiditätsengpass.

Durch eine unabhängige Finanzierungslinie bleibt Ihre Liquidität gesichert. Neue Lieferanten erhalten sofort Vorkasse, Ihr Unternehmen zahlt erst nach Monaten: Keine Kapitalbindung vor Warenbezug, Sofortzahlung an Lieferanten bei bis zu 5 Monaten Zahlungsziel.

Einkauf in Fremdwährung (USD, ZAR etc.) – alle  Kursrisiken werden über uns abgesichert. Integriertes Währungsmanagement & professionelles Hedging

Fazit & Nächste Schritte

Ein überraschender Rückzug von Lieferantenkrediten oder die Forderung nach Vorkasse muss Ihr Unternehmenswachstum nicht bremsen. Durch die Kombination aus unabhängiger Maklerberatung durch FLM und durch die weltweiten Handels- und Währungslösungen des Finanzierungspartners machen Sie Ihren internationalen Wareneinkauf planbar, flexibel und von den Entscheidungen einzelner Kreditversicherer unabhängig.

Möchten Sie erfahren, wie hoch Ihr individueller Finanzierungsrahmen sein kann? Sprechen Sie uns an. Wir analysieren Ihre bestehenden Lieferantenbeziehungen und erstellen Ihnen ein maßgeschneidertes Konzept für Ihren nationalen und internationalen Einkauf.

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